【精華】理財方案3篇

為了確保工作或事情能有條不紊地開展，我們需要事先制定方案，方案是書面計劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。那么優(yōu)秀的方案是什么樣的呢？以下是小編整理的理財方案3篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財方案 篇1

摘要：

投資理財專業(yè)學(xué)生個人理財方案設(shè)計實訓(xùn)，是一門重要的實踐指導(dǎo)課程，通過實訓(xùn)，學(xué)生在熟悉各種理財工具的特點和客戶的基本財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好的基礎(chǔ)上，綜合運用各種理財工具設(shè)計出比較完善的理財組合方案。

關(guān)鍵詞：

投資理財專業(yè)；個人理財方案設(shè)計；實訓(xùn)

一、理財規(guī)劃方案范例：

劉先生夫婦年收入共12萬，孩子10歲，教育年支出0.2萬，現(xiàn)全家年醫(yī)療費用支出1，000元，每年生活費用支出55，000元，除社會醫(yī)療保險、少兒醫(yī)療保險之外，無任何其他保險。擁有固定資產(chǎn)自用房現(xiàn)值50萬，銀行存款現(xiàn)值1萬，年利息收益率3%，開放式基金投資12萬元，收益率預(yù)計6%。具體資產(chǎn)情況如下：

二、具體解決方案

根據(jù)結(jié)合財務(wù)指標(biāo)表的數(shù)據(jù)，本案例的財務(wù)狀況整體有兩個顯著的特點：流動性比率較低；家庭備用金不充足；家庭保障完善，投資收益單一且不穩(wěn)定。另外，客戶所遞交的信息材料已剔除近期開支目標(biāo)、三年后將增加孩子的教育支出，以及對夫妻雙方父母的支出預(yù)算。我們建議因整個家庭財務(wù)流動性缺乏安全保證；對于意外事件發(fā)生的保障措施弱；流動的閑置資金少，所以應(yīng)有合理的資產(chǎn)優(yōu)化配置方案，以增加流動資金比率，提高投資收益率，擴大投資收入。

（一）策略與建議

本理財規(guī)劃方案的目標(biāo)是通過對現(xiàn)金流、資產(chǎn)負(fù)債情況以及投資領(lǐng)域的調(diào)整，達到合理配置家庭資產(chǎn)分配和金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)保值和增值，同時完善三口之家的綜合保險計劃。

1.現(xiàn)金規(guī)劃建議

每個家庭都要準(zhǔn)備足夠的備用金，主要是用來應(yīng)付諸如暫時性失業(yè)，突發(fā)事故等意外的情況而引發(fā)的現(xiàn)金需求。無充足的家庭備用金儲備，會令家庭財務(wù)安全系數(shù)降低，建議增加結(jié)余比例。夫婦工作都很穩(wěn)定，每年的節(jié)余比率達到0.54，因此建議以月支出的3倍金額作為家庭準(zhǔn)備金，以活期存款的方式存入銀行隨時取用。1個月的家庭月支出作為流動資金，以銀行活期存款的方式來持有，以支付日常的生活開銷；家庭月支出的 4倍作為預(yù)防性金額，以貨幣市場基金的方式持有，以便在可以隨時取用的同時獲得更高些的收益。

2.建立家庭保障計劃

目前除孩子有少兒醫(yī)療險外，夫婦雙方?jīng)]有任何商業(yè)保險。從收入結(jié)構(gòu)上看，夫妻雙方工資收入占家庭年收入的94%，也就是說，一旦發(fā)生意外致使身故或失能，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來巨大損失。一般來講，家庭保險保障，雖然有社會醫(yī)療保險做保障，但仍建議增加夫妻雙方購買一些保險產(chǎn)品，以為家庭提供全面的保障。具體建議如下：

3.資產(chǎn)增值計劃

您是一位穩(wěn)健的投資者，偏好基金投資。投資基金由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。對于這樣不太熟悉或者沒有時間關(guān)注金融市場的消費者來說，投資開放式基金是簡單而有效的途徑。長期投資根據(jù)自己的`風(fēng)險承受能力做適當(dāng)?shù)倪x擇即可。

4.遺產(chǎn)管理規(guī)劃建議：

因夫妻雙方年齡以近中年，建議提前做好遺產(chǎn)管理規(guī)劃，以令子女受益更多。

（二）理財效果預(yù)測

增加備用金儲備，建議拿出一定比例的金額增加保險資金投入，家庭保障會更完善更安全；投資股票、基金、債券，期貨交易，外匯，結(jié)合經(jīng)濟環(huán)境部分的分析，股票市場雖步入低谷，但必會繁榮，績優(yōu)股和價值被低估的股票，相應(yīng)的基金必然會帶來客觀的資本利得收入，外匯如日元等亞洲板幣種會由于人民幣升值也會帶來收入。這樣個人現(xiàn)金流量表更加穩(wěn)健。通過現(xiàn)金余額的增加，會使客戶償還短期債務(wù)的能力增大；金融資產(chǎn)的多樣性會降低只有48%的股票所造成的風(fēng)險，而且會在一定程度上提高收益率。這樣在負(fù)債沒有增加的前提下，資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)會合理化，凈資產(chǎn)額會得到有效的提高。

從總體來看，因個人現(xiàn)金流量表更加得到穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債表的結(jié)構(gòu)更加合理，客戶財務(wù)狀況必然會更加穩(wěn)健。

理財方案 篇2

許多老年人在理財上有自己的考慮，面對家庭多年的積蓄，他們渴望能通過投資獲得較高收益，理財專家建議，老年人家庭，風(fēng)險承受能力越來越低，理財應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥，減輕風(fēng)險性投資，避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨立生活。黃先生退休后，拿出多年的積蓄30萬元專職炒股，先期股市好的時候賺了不少錢。而近幾年來，股市大跌，股市泡沫被不斷擠出，致使資金僅剩20余萬元。最近，黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略，并思考自己的養(yǎng)老之道。

許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷，他們不僅注重儲蓄，把每個月節(jié)余存入銀行，為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國債等低收益產(chǎn)品，期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說，老年家庭的理財之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全，以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識都很強，非常注重投資理財方面的收益，將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長，退休養(yǎng)老的壓力越來越大，風(fēng)險承受能力越來越低，所以理財思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

理財專家林巖建議，老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配，降低投資風(fēng)險。投資組合可定為：30％股票型基金（可作為獲取高收益的投資），40％國債儲蓄（作為老年養(yǎng)老資金的儲備），30％銀行存款（用于應(yīng)急備用金）。這種組合即可滿足老年人對高收益的追求，又可有效降低投資風(fēng)險，使資金漸漸增值，并有助于老先生的身心健康，不至于承擔(dān)過大壓力。

理財方案 篇3

主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院團委

主辦單位：南京師范大學(xué)商學(xué)院學(xué)生會

指導(dǎo)單位：江蘇創(chuàng)業(yè)者服務(wù)集團有限公司

贊助單位：上海浦發(fā)銀行南京分行

媒體支持：揚子晚報、金陵晚報

一、宣傳策略

（一）、關(guān)于冠名企業(yè)的宣傳1、為冠名企業(yè)的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業(yè)，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業(yè)的業(yè)務(wù)* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現(xiàn)場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標(biāo)志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業(yè)代表致辭*在比賽現(xiàn)場為企業(yè)工作人員提供工作場地，現(xiàn)場辦理業(yè)務(wù)*在學(xué)校舉辦企業(yè)的專場講座2、為冠名企業(yè)的宣傳意義：* 提高企業(yè)知名度?；顒用Q為“****”杯南京市理財規(guī)劃大賽，規(guī)模是面向南京師范大學(xué)，從而擴大企業(yè)的知名度，體現(xiàn)企業(yè)對專業(yè)人才的要求，對學(xué)術(shù)活動的支持* 為企業(yè)校園招聘鋪墊。學(xué)院與企業(yè)建立長期合作關(guān)系，則在以后的發(fā)展中可以為企業(yè)在學(xué)校的“實習(xí)生招聘”提供服務(wù)* 提高企業(yè)在學(xué)生中的影響力。。（二）、具體方案：

宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學(xué)廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業(yè)進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內(nèi)各類期刊將會對活動進行宣傳，結(jié)束后將報道大賽進程。 網(wǎng)絡(luò)宣傳 活動前期學(xué)社將在人人網(wǎng)、院校網(wǎng)站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學(xué)校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據(jù)我們調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內(nèi)的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學(xué)生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發(fā)放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學(xué)們的參與度。 傳統(tǒng)手繪海報 對于傳統(tǒng)的海報宣傳，我們將會根據(jù)不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現(xiàn)場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果

二、大賽流程

（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準(zhǔn)備參賽指導(dǎo)手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關(guān)的基礎(chǔ)理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規(guī)劃師培訓(xùn)班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據(jù)筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統(tǒng)計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人

（二）、決賽

賽前：舉行案例發(fā)布會，由企業(yè)代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據(jù)對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據(jù)各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優(yōu)勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據(jù)評為現(xiàn)場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據(jù)得分高低，分獲一、二等獎。

三、獎項設(shè)置

１．一等獎 800元+證書 ２．二等獎 600元+證書 ３．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業(yè)實習(xí)機會

四、大賽日程表

"

****

杯"南京師范大學(xué)理財規(guī)劃大賽日程表

階段

時間

進度

前期宣傳階段(11.8-11.15)

11.8-11.10

校園宣傳

11.11-11.12

在學(xué)校西區(qū)、東區(qū)舉辦簽名活動、

報名正式開始

11.15

報名截止

11.16

向參賽選手發(fā)放參賽指導(dǎo)手冊

11.17

策劃大賽開幕，第一期講座

大賽全程 (11.10-11.24)

11.19

初賽

11.20

公布初賽結(jié)果

召集復(fù)賽選手進行隨機分組

11.22

案例發(fā)布會，第二期講座

12.1

決賽

五、大賽預(yù)算

南京師范大學(xué)理財規(guī)劃大賽財務(wù)預(yù)算 名稱 明細(xì) 金額 備注

宣傳

交通

費用

小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導(dǎo)手冊 8*50=400

獎金

費用

小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110

決賽及

閉幕式費

小計 350 5.評委及領(lǐng)導(dǎo)獎品 50*7=350

合計 2882

策劃書

附錄一：

萬人簽名暨報名揭幕

前期宣傳：

宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區(qū)張貼海報，還可以貼一些地標(biāo)，并配以人人上的宣傳。

活動時間：11月11日 中午 十二點 西區(qū) 11月12日 中午 十二點 東區(qū)

所需物品：

物品名稱

數(shù)量

備注 橫幅 一條 6米，印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規(guī)劃大賽開幕式 桌子 五張 四張用于擺放橫幅，一張用于報名和解答疑問 展板 兩塊 一塊印有理財大賽的流程，獎項等相關(guān)內(nèi)容，一塊空展板用于貼報名參賽的人的愿望。（學(xué)生會的成員可以事先寫一些對理財大賽的祝福貼在上面） 黑水筆 3~5支 用于給同學(xué)現(xiàn)場填報名表 記號筆 5支 用于給同學(xué)在橫幅上簽名 便利貼 一本 用于給現(xiàn)場報名的同學(xué)寫愿望貼在空展板上 報名表 100張 每個區(qū)都是100張

注：除了現(xiàn)場報名，還可以讓通知各班班長，同學(xué)們也可以在班長那報名，然后將報名表發(fā)放給各班班長，填好后統(tǒng)一收回。此外還可以進行網(wǎng)上報名。

人員安排：11月11號由方欣囡，湯紅，趙文博，孫祥帶領(lǐng)名10級5名干事到西區(qū)進行現(xiàn)場報名。方欣囡負(fù)責(zé)幫報名人員講解理財大賽的事宜，湯紅負(fù)責(zé)讓人填報名表，趙文博讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。以上四人11點15到場開始布置，由趙文博和孫祥負(fù)責(zé)借桌子。12點到場進行宣傳以及讓人在橫幅上簽名。宣傳1點結(jié)束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。11月12號東區(qū)由李昊驊，徐天彤，葛雅倩，賀羽負(fù)責(zé)，帶領(lǐng)五個10級的干事進行宣傳。以上四人11：45到常李昊驊和徐天彤負(fù)責(zé)講解理財大賽的事宜，葛雅倩負(fù)責(zé)讓人填報名表，賀羽負(fù)責(zé)讓參賽人員寫便利貼以及貼在展板上。由徐天彤和李昊驊負(fù)責(zé)借桌子，大一同學(xué)12點到場幫忙宣傳。宣傳1點結(jié)束，由10級同學(xué)幫忙將桌子還回去，將橫幅等物品帶回院辦。注：安排一個宣傳部的干事在報名現(xiàn)場進行拍照。

初賽一、講座以及開幕式 報名時間11月15號結(jié)束，利用周一、周二統(tǒng)計好參賽人數(shù)。活動時間：11月17日14:00，活動地點：行敏樓204會議室主講人：邀請商院教授講座內(nèi)容：有關(guān)理財方面的知識，涉及儲蓄、證券、股票等方面。講座結(jié)束的時候就由主持人宣布“浦發(fā)杯”南京師范大學(xué)理財規(guī)劃大賽正式開始。人員安排： 商務(wù)部 ： 負(fù)責(zé)現(xiàn)場人員安排以及迎接演講人員 文藝部： 負(fù)責(zé)主持稿和主持人的培訓(xùn) 宣傳部： 負(fù)責(zé)布置會場以及拍照寫稿 生活部： 負(fù)責(zé)演講人員的茶水 辦公室： 負(fù)責(zé)通知參賽人員講座的時間地點 體育部: 負(fù)責(zé)維護現(xiàn)場秩序注：講座的時候為參賽人員發(fā)放考試手冊。 二、筆試筆試時間：11月19日晚六點考試地點：j1-310/312商務(wù)部三個09級的成員監(jiān)考?？荚嚂r間一個半小時，晚上7：30結(jié)束商務(wù)部09級和10級成員（如果商務(wù)部成員參賽則不參加閱卷）在k1 245 進行閱卷，當(dāng)晚閱完并排出分?jǐn)?shù)最高的16名同學(xué)進入決賽。注：筆試內(nèi)容基本為考試手冊以及講座所涉及的內(nèi)容。三、分組11月20號下午（或晚上）通知所有進入決賽的成員到行敏樓202開會，現(xiàn)場進行抽簽，三人一組，16人分為四組。

附錄二：

案例發(fā)布會策劃前期宣傳初賽結(jié)束后，11.21日在東西兩區(qū)分別張貼海報，告知案例發(fā)布會具體時間、地點?；顒訒r間：XX年11月22日 下午15:30活動地點：行敏樓204會議室活動步驟14:30~15:20 發(fā)布會準(zhǔn)備工作15:30~15:35 主持人介紹到場的嘉賓，宣布案例發(fā)布會正式開始15:35~15:50 贊助企業(yè)代表發(fā)言15:50~16:10 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)和企業(yè)代表共同揭曉決賽的三個案例，在每個案例揭曉后，隨機產(chǎn)生準(zhǔn)備該案例的兩個參賽小組16:10~17:00 第二期培訓(xùn)講座 主題：理財規(guī)劃方案撰寫的指導(dǎo)，以及關(guān)于理財規(guī)劃的講解 主講人：贊助企業(yè)的專家所需物品1、參賽小組以及觀眾的座位貼條2、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡3、水杯、茶水若干4、發(fā)布會ppt人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事3、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事4、現(xiàn)場秩序維護：商務(wù)部剩余干事5、主持人：待定6、拍攝、新聞稿：宣傳部2名干事

附錄三：

理財規(guī)劃大賽決賽策劃

一、前期宣傳11.29~11.30 在東西區(qū)分別布置“￥”和“＄”形狀的地標(biāo)11.27~11.30 在東西區(qū)分別張貼理財規(guī)劃大賽的海報，每天每區(qū)4張

二、活動時間：XX年12月1日 15:00

三、活動地點：行敏樓204會議室

四、活動步驟：13:30~14:50 賽前準(zhǔn)備布置14:50~15:00 禮儀引導(dǎo)企業(yè)代表和學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)入座15:00~15:15 主持人宣讀開幕詞，由企業(yè)代表致辭，并宣布決賽正式開始15:15~15:20 a1組現(xiàn)場展示15:20~15:25 a2組現(xiàn)場展示15:25~15:35 a1、a2組進行相互攻辯，依次提出兩個問題，限時5分鐘回答15:35~15:55 b1、b215:55~16:00 評委進行點評，并宣布進入最終pk的小組16:00~16:10 大眾評委為兩小組的第二名進行投票，得票高者獲得三等獎。16:10~16:15 企業(yè)代表提出一個即興案例，二強小組開始現(xiàn)場討論草案，限時15分鐘16:15~16:30 二強小組討論時間，播放視頻或者由十佳歌手現(xiàn)場演唱16:30~16:40 二強小組依次展示理財規(guī)劃草案16:40~16:45 現(xiàn)場專家評委和大眾評委進行評分16:45~16:55 學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)致辭，工作人員核算分?jǐn)?shù)16:55~17:00 主持人宣布三強最后名次和理財專家人選，頒獎并宣布比賽結(jié)束

五、物品清單1、6m橫幅一條：印有“xxxx”南京師范大學(xué)理財規(guī)劃大賽決賽2.、參賽小組以及觀眾的座位貼條3.、學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)及企業(yè)代表的席卡4.、水杯、茶水若干5、評分表、簽字筆若干6、決賽ppt

六、人員安排1、座位安排，席卡、座位貼條制作和布置：辦公室2名干事2.、橫幅及賽前其它布置：宣傳部和體育部各2名干事3、現(xiàn)場茶水：生活部1名干事4、現(xiàn)場ppt展示：商務(wù)部1名干事5、現(xiàn)場催場和秩序維護：商務(wù)部剩余干事6、話筒傳遞：文藝部1名干事7、主持人：待定8、十佳歌手聯(lián)系或者視頻準(zhǔn)備：文藝部2名干事9、拍照、新聞稿：宣傳部2名干事